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[重磅]嚴查土地融資監管“來真的” 上海銀監開出首張罰單478萬

時間:2017-01-19 00:00:00   |    財經   |   

21世紀經濟報道記者 謝水旺 楊曉宴


1月16日,上海銀監局發布的一份編號為“滬銀監罰決字〔2016〕28號”行政處罰文件顯示,江蘇銀行上海分行涉及土地融資違規貸款,罰金總計477.9254萬元。


同時,這也是2016年下半年各級政府和監管部門表明嚴查房地產相關融資以來,銀監系統針對土地融資開出的首份罰單。


一位接近上海銀監系統人士向21世紀經濟報道記者表示,在土地市場成交價格居高不下,政府對房地產宏觀調控不變的背景下,“這是一項持續性的工作”


上海銀監局此次同期公布的處罰還包括上海國際信托有限公司的結構性信托計劃優先劣后比違規(超3:1)、臺灣銀行上海分行上報統計數據錯誤,罰金分別為20萬元和15萬元。


上海銀監局的這份關于江蘇銀行的罰單顯示,江蘇銀行上海分行此次受罰的為兩筆業務,分別是2016年7月,給予上海××置業有限公司融資,用于支付土地出讓金。2016年4月,給予上海××投資有限公司融資,用于支付拍地保證金。

1月17日,21世紀經濟報道記者聯系江蘇銀行總部和上海分行,對此均未予置評。


盡管未知江蘇銀行此次被罰業務的具體交易結構,是否涉及資管計劃的嵌套,抑或是貸款資金在幾家公司之間進行了多少次周轉,一位接近監管人士表示:“穿透幾層來看是很普遍的,我們看的是資金的最終用途。”


2015年,天津銀監局曾開出一份罰單,實現三層穿透,查出銀行自營資金通過資管計劃委托銀行貸款給公司,而該公司用這筆錢歸還其母公司,用于支付土地出讓金。


據21世紀經濟報道記者梳理,在土地保證金或出讓金債權融資模式中,若是銀行表內信貸,會通過資金多道周轉,才可能最終流向土地市場。


去年12月,就有股份行總行下發文件,要求嚴控借款主體授信資金用途,特別是兼營房地產業務的集團,要防止非房地產板塊授信資金挪用進入房地產板塊。


若資金來源為銀行自營資金或表外理財資金,往往會借助其他資管機構的通道,一般是通過購買債權收益權(母公司對項目公司借款),或者通過銀行發放委托貸款。


實際上,上海已率先意識到了土地配資對于房地產泡沫的關鍵作用。早在2016年10月8日,上海市住房城鄉建設管理委、市規劃國土資源局就聯合發文,針對土地配資成立聯合檢查小組,對開發商競拍土地款進行“穿透”核查 。


上述文件點名銀行貸款、信托資金、資本市場融資、資管計劃配資、保險資金,不得用于繳付土地競買保證金、定金及后續土地出讓價款。違反者,取消競買或競得資格,已繳納的競買保證金不予退還,并三年內不得參加上海市國有建設用地使用權招標拍賣出讓活動。


后續到2016年11月份,相關排查在全國范圍展開。銀監會當月4日向相關銀監局下發了針對上海等16城銀行的房地產相關業務專項檢查緊急通知,檢查要點包括“在房地產開發貸款方面,是否存在銀行資金違規用于購地的問題”。

(編輯:李伊琳,郵箱:[email protected]


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