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【潤商學堂】中國中小企業48種融資模式大全

時間:2017-01-19 00:00:00   |    財經   |   

導語

中國的中小企業平均壽命僅有2.9年!62%是由于融資問題得不到解決而導致的。融資能力是企業的造血能力,也是每一位管理精英必備市場生存能力。

1
 應收賬款融資
  • 付款方是有信用的,政府機構,大集團,銀行,其他銀行信任的單位。

  • 應收賬款證券化(信托)

2
 應付帳款融資
  • 遠期承兌匯票

  • 質量保證托管

  • 應收賬款證券償付

3
 資產典當融資
  • 急事告貸,典當最快

  • 受理動產,庫存,設備等市場上有價值的典當物

  • 可分批贖回

4
企業債券融資
  • 債權人不干涉經營

  • 利息在稅前支付

5
存貨質押融資
  • 一定時間內價值相對穩定

  • 存放第三方倉庫

6
租賃融資(大設備)(買賣雙方均可用)
  • 有利于提高產能,行業競爭力

  • 逐年分攤成本,實現避稅

  • 買斷前幾所有權

7
不動產抵押融資
  • 不接受小產權

  • 可評估后加貸

小產權可以租給在銀行用信用的大公司,按年租金可在銀行貸款

8
有價證券抵押貸款
  • 可保留國債股票的預期收益

  • 可分批贖回

  • 一般為不記名債券

9
經營性貸款
  • 已有的經營記錄為基礎

  • 用于公司的主營業務

10
裝修貸款
  • 有抵押物無還款來源

  • 額度范圍和比例空間較大

11
專利融資
  • 有有效期限制

  • 有成功的市場,有規模

很多地方有專門針對企業專利貸款貼息政策

12
預期收益融資
  • 能有效提前使用預期回報

  • 一般需要用到擔保工具

13
內部管理融資
  • 留存利潤融資

  • 盤活存量融資

案例:萬樂電器1億

案例:產權轉股權融資節稅800萬

14
個人信用貸款
  • 個人信用最大化

  • 現金流最大化

15
企業信用融資
  • 企業信用最大化

  • 企業現金流最大化

16
商業信用融資
  • 有形的商業融資

  • 無形的商業融資

17
民間借款融資
  • 充分運用非正規軟財務信息

  • 手續便捷,方式靈活

  • 特殊的風險控制和催收方式

18
應收貨款預期融資
  • 預期是可以預見的

  • 預期是增大的趨勢

19
補償貿易融資
  • 供應和需求是同一個系統的

  • 需要明顯大于供者

20
BOT項目融資
  • A建設-A經營-移交B(公共工程特許權)

  • A建設-A經營-移交B(民間)

21
項目包裝融資
  • 價值無法體現或者是變現

  • 可預見的升值空間

22
資產流動性融資
  • 有價值無將來

  • 新項目回報預期高

23
留存盈余融資(內部融資)
  • 主動,可控,底利息成本

  • 有穩定團隊的作用

24
產權交易融資
  • 以資產交易融資

  • 能優化股權結構,優化資產配置,提高資源使用率

  • 含國有資產的企業使用多

25
買殼上市融資
  • 曲線上市融資

  • 綜合成本小,市盈率也較低

26
商品購銷融資
  • 預收貨款融資案例:順馳快速制勝之道

27
經營融資
  • 會員卡融資

  • 促銷融資

28
股權轉讓融資
  • 戰略性合作伙伴融資

  • 優先股,債轉股

29
增資擴股融資
  • 股本增加,股權比例發生變化

  • 規模擴大,原股東投資額不變

30
杠桿收購融資
  • 以小搏大的工具

  • 集資、收購、拆賣、重組、上市

31
私募股權融資
  • 成長性,競爭性,優秀團隊

  • 良好的退出渠道和回報預期

32
私募債權融資
  • 穩定的現金流

  • 良好的信用系統

33
上市融資
  • 國內,國外上市,美國香港新加坡澳大利亞臺灣

  • 主板,中小板,創業板,新三板

34
資產信托融資
  • 有較高的成本17%左右

  • 有效規模的要求

35
股權質押融資
  • 公司價值可有效評估

  • 股權結構清晰

36
引進風險投資
  • 風險投資的價值不僅僅是錢,也可以是資源

  • 以上市退出為目的

37
股權置換融資
  • 股權清晰可評估

  • 以戰略性置換為重點

38
保險融資
  • 是最后一道保護屏障

  • 不可不買,不可多買

39
衍生工具融資
  • 適用于大型企業

  • 有很高的金融風險

40
民間融資(個人借貸和委托貸款)
  • 個人借貸融資

  • 企業拆借融資

41
不動產、動產抵押貸款
  • 房地產抵押貸款

  • 土地使用權抵押貸款

  • 設備抵押融資

  • 動產質押融資

  • 浮動抵押(產品、半成品等)

42
票據貼現貸款
  • 商業票據貼現貸款

  • 買方或協議付息票據貼現貸款

案例:思路決定出路

案例:猛龍過江震京津

案例:產權式公寓模式

43
融資租賃票據
  • 簡單融資租賃

  • BOT ( BLT、BTO、BCC、BOO、BOOT、BT )

  • ABS

案例:歐洲迪斯尼樂園項目

44
投資銀行融資
  • 投資銀行案例:蒙牛騰飛

  • 風險投資公司

  • 科技風險投資基金

資料:風險評估指標

  • 房地產產業投資基金

  • 證券投資基金

45
資產證券化融資
  • (房地產)資產證券化

  • 抵押貸款證券化

  • 可轉換債券

46
場外交易市場
  • 中小企業私募。需要企業達到一定規模,目前綜合成本在12%-18%

  • 深圳前海股權中心梧桐私募債。操作靈活,方式多樣,放款時間快。年利息成本在8-12%。

  • 國內三板市場。融資渠道多,影響大。

47
眾籌模式

通過互聯網集資,應操作規范,避免非法集資紅線,適合小企業、藝術家或個人對公眾展示他們的創意。

48
保理

保理業務是指企業將現在或未來的基于企業與其客戶(買方)訂立的銷售合同所產生的應收賬款債權轉讓給銀行或者保理公司,由銀行或者保理公司提供買方信用風險擔保、資金融通、賬務管理及應收賬款收款服務的綜合性金融服務。



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